HBT Financial, Inc.HBT

HBT Financial, Inc.は中西部を中心に地域密着型の銀行持株会社で、預金受入や各種貸出、デジタルバンキング、富裕層向けの資産管理サービスなどを中核に事業を展開しています。同社は店舗ネットワークとネット経由の両チャネルで顧客の資金ニーズに応え、住宅ローンの組成・サービシングや農地管理・売買仲介といった専業性の高いサービスも提供しています。

同社の主要な顧客は個人預金者、中小企業、農業関連の生産者および地方自治体で、収益は貸出からの利息収入と預金・資産管理からの手数料収入が中心です。地域での高い預金シェアを基盤に低コストの資金を確保し、それを貸出成長や有利な資産運用に振り向けることで収益性を維持しています。

事業は大きく銀行業とウェルスマネジメントに分かれ、銀行業では商業用不動産向け、事業者向け、農業・農地向け、個人向け（１〜４戸）など幅広い貸出商品を扱っています。預金面では普通預金や当座、定期、マネーマーケット、年金や健康貯蓄口座などを整備し、デジタルチャネルやトレジャリー管理などで中小企業の取引を支援するとともに、信託・投資運用や年金プラン支援、農地管理・保険仲介などの富裕層・事業主向けサービスでも収益を確保しています。

同社は安定した資本基盤を背景に、預金による低コストの資金を貸出成長と戦略的買収に振り向けることで中長期的な成長を目指しています。直近では2024年の純利益が約7,178万ドル（$71.8M）に達し、株式時価総額は約2.58億ドル（$258.0M）と評価されています。地域密着型の支店網は2024年末時点で66拠点、従業員は844人・平均勤続年数7.2年で、これらの人的・物的基盤を活かして貸出と手数料収入の拡大を図ることを同社は目標としています。

重点投資分野は商業不動産（CRE）、建設・造成（C&D）、中小企業向け融資（C&I）や農業・農地ローン、並びに住宅ローンの組成と保管（サービシング）です。デジタル決済やオンライン・モバイルバンキングなどのデジタルチャネル強化と、富裕層向けの信託・資産運用サービスにも注力しており、地域での迅速な意思決定と顧客関係重視によって、大手や超地域銀行との差別化を図っています。さらに、堅牢な与信審査と適正な価格設定を維持することで、問題資産を最小限に抑える運用方針を同社は堅持しています。

新規市場開拓と事業拡大は、既存の市場フットプリント内および隣接市場での機会のほか、戦略的に魅力ある新規分野への買収を通じて進める計画です。実績例として、2023年2月に完了したTown and Countryの買収は総額約1.094億ドル（現金約3,800万ドルと発行済株式3,378,600株）で、買収によりセントラル・イリノイからメトロ・イースト・セントルイスまで商圏を拡大しました。今後も地域内外での人的資産や顧客基盤の獲得を狙い、FDIC支援による機関買収などの機会も含めて慎重かつ機動的に検討する方針です。

技術革新への取り組みとしては、オンライン／モバイルバンキング、デジタル決済、個人向け資産管理ツールといったデジタルサービスを継続的に拡充しています。住宅ローンの多くをFannie Mae・Freddie Macへ売却しつつサービシングを保持することで、顧客接点と継続的な手数料収入を確保しており、そのためのシステム投資と情報セキュリティ強化にも資源を配分しています。人材確保のための報酬制度や株式報酬計画（例：発行可能株数1,413,780株、未行使の付与等214,103件の記録）と合わせて、技術・リスク管理・情報セキュリティ分野への採用・育成を進めることを同社は重視しています。