SOUTHERN FIRST BANCSHARES INCSFST

Southern First Bancshares Incは、サウスカロライナ州を中心に地域密着で展開する銀行持株会社で、傘下の銀行を通じて預金口座、個人・法人向け貸出、現金管理や窓口業務などの総合的な銀行サービスを提供しています。主力は商業貸出と安定したコア預金の獲得で、対面重視の「ClientFIRST」モデルで顧客との関係構築に注力しています。

同社の主要顧客は地元の個人や中小企業、商業顧客であり、地域の企業や住民との長期的な取引関係を重視しています。収益構造は貸出からの利息収入が中心で、口座や決済、現金管理などの手数料収入（非利息収入）も重要な収入源になっています。

事業の柱は預金業務、商業・消費者向け貸出、現金管理や決済サービス、そしてインターネットや携帯を使った入金・取引チャネルで構成されています。加えて、同社は信用リスク管理やコンプライアンス、サイバーセキュリティへの投資を進め、支店網と遠隔入金など複数チャネルを組み合わせて効率的に顧客基盤を拡大しています。

同社は収益性の高い成長を目指しています。具体的には、コア預金の拡大、利ざやの最適化により純金利マージンを高めること、並びに手数料等の非金利収入を伸ばすことで、自己資本利益率や総資産利益率、効率比率の改善を図る方針です。財務面では親会社ベースで2024年の純利益が約1,553万ドル、株主資本は約3.30億ドルとなっており、連続的な収益拡大と資本の健全性維持（銀行が「十分な資本」基準を満たしていることを重視）を通じて株主価値を高めることを狙っています。

重点投資分野としては、地域に根ざした商業ローンとコア預金の獲得を挙げており、同社はこれを競争優位の中心に据えています。顧客に専任の担当者とチームを割り当てる「ClientFIRST」モデルにより、個別対応での深い関係構築を重視しており、従業員297名（2024年12月31日現在）を中心に週次ミーティングで目標共有を行うなど人材と文化に投資しています。預金獲得チャネルの内訳では、2024年においてオフィス経由が38%、法人向けのリモート預金取込が44%、消費者のモバイル預金が17%で、リモート取引の比率が高まる中で顧客接点の多様化と差別化を進めています。

新市場の開拓や事業拡大については慎重かつ選択的に進めています。過去の出店実績としてはコロンビア（2007年）、チャールストン（2012年）、ローリーとアトランタ（2017年）、サマービルとグリーンズボロ（2018年）、シャーロット（2021年）などの段階的な拡大を行ってきました。今後も新規出店や業務領域の拡大、あるいは買収の機会を検討する一方で、買収には資本や人材確保、システム統合等のコストとリスクが伴うため、実行時には厳格な評価を行い、必要に応じて流動性確保のための融資枠（例：貸付契約で最大1,500万ドルのリボルビング枠があり、満期を2026年3月5日に延長）を活用する方針です。

技術革新とリスク管理には継続的に投資しています。同社はモバイルバンキング、オンラインバンキング、現金管理サービスを地域銀行の中で先進的な提供と位置づけており、遠隔での入金チャネル比率の増加を踏まえて更なるデジタル化を進めています。同時に与信管理やコンプライアンス、サイバーセキュリティの強化を重視しており、組織横断のリスク評価と外部規制対応のための人員・技術投資を増やすことで、成長を支える安全な運営基盤の整備を目指しています。