Midland States Bancorp, Inc.MSBI

Midland States Bancorp, Inc.はイリノイ州に本拠を置く持株会社で、同社は地域密着の銀行業を中核に多様な金融サービスを展開しています。具体的には商業・個人向けの貸出と預金取り扱い、事業用設備のファイナンス、加盟店向けカード決済、信託・資産管理、保険やファイナンシャルプランニングなどを提供しています。総資産はおよそ78.7億ドル規模で、資産運用・管理も数十億ドルにのぼります。

同社の主要顧客は中小・中堅企業、個人、自治体、農業関連の事業者など地域の幅広い顧客層で、支店網を通じて関係を築いています。収益は主に貸出に伴う利息収入が柱で、信託や資産管理手数料、リースや決済サービスなどの手数料収入が補完的に寄与しています。

事業構成は伝統的な地域銀行業務を軸に、商業貸出（設備投資や運転資金）、商業用不動産ローン、住宅ローン、消費者向け分割払ローン、建設・開発ローンなど多様な貸出商品で成り立っています。加えて設備リース、各種預金商品、信託・資産管理部門、保険・相談サービスを通じて非利息収入を獲得し、イリノイ州とセントルイス大都市圏の支店網で顧客に提供しています。

同社は規模拡大と株主価値の向上を目指しています。2023年12月時点で総資産は約78.7億ドル、預金は約63.1億ドル、自己資本は約7.92億ドルと、堅実な資本基盤を持っています。戦略の柱としては、業績連動の文化と顧客中心のサービスを強化しつつ、収益源の多様化、買収による成長、業務効率化、そして全社的なリスク管理の維持を掲げており、有機的な成長と選択的な買収の両面でプラットフォームの拡大を図っています。

同社は中堅企業向けの商業融資や商業用不動産ローン、設備リース、そしてウェルスマネジメントを重点分野として投資しています。個別対応を重視した支店ネットワーク（2023年末で53のフルサービス支店）を通じた関係構築や、管理資産約37.3億ドルの信託・資産運用サービスを生かして、利息収入に加え手数料収入などの非金利収入を拡大し、競合他社との差別化を図っています。貸出ポートフォリオは業種や地域、ローン種類で分散する方針を採っており、より安定した収益化を目指しています。

同社は新市場開拓や事業拡大を買収と連携させて進めています。直近では2022年6月にFNBCから支店を取得し、約7,980万ドルの預金と約1,660万ドルの貸出を取り込んだほか、2021年6月にはATG Trustの信託資産（約3.997億ドル）を約270万ドルで取得しました。こうした「価値を生む買収（accretive acquisitions）」を継続して追求する一方で、取締役会は株主還元の一環として2024年末までに最大2,500万ドルの自社株買い枠を承認するなど、資本配分も同時に検討しています。ただし、買収は規制承認や統合コスト、予期せぬ負債リスクを伴うことも同社は認識しています。

同社は業務効率化と拡張性のために技術革新にも取り組んでいます。外部のデータ処理業者やシステムに依存する部分があり、サイバーセキュリティや第三者リスクへの対策を強化しているほか、支店や業務プロセスにおけるデジタル化を進めていると明記しています。消費者ローンの取り扱いについては、2023年第四四半期に一部の外部プラットフォームを通じた新規組成を停止するなど、事業モデルの見直しも進めており、効率化と顧客体験向上を両立する形で技術投資を行う方針です。ただし、大手行やオンライン専業事業者に比べ投資余力が限られるため、導入時の運用課題や競争上のハンディキャップを意識して対応しています。